Investir en France en tant que US Person ?
C’est plus simple qu’il n’y paraît.
Un accompagnement patrimonial adapté aux US Persons vivant en France.
Vous vous êtes installé(e) — ou réinstallé(e) — en France pour des raisons professionnelles, votre famille ou simplement pour prendre un nouveau départ.
Mais lorsqu’il s’agit d’investir votre argent, les choses peuvent soudainement devenir… compliquées.
Les banques françaises hésitent.
Les compagnies d’assurance refusent parfois votre dossier.
Les CGP ne maîtrisent pas toujours les contraintes fiscales américaines.
Et vous entendez souvent la même phrase :
« Nous ne travaillons pas avec les US Persons. »
Qui est Hexa Invest ?
Hexa Invest est une plateforme indépendante dédiée aux Américains et à toutes les US Persons, y compris les Français considérés comme US Persons, qui vivent en France.
Notre spécialité :
Mettre les US Persons en relation avec des conseillers en gestion de patrimoine français soigneusement sélectionnés, qui maîtrisent les problématiques de gestion patrimoniale entre la France et les États-Unis.
Des experts transfrontaliers soigneusement sélectionnés
Notre mission est de vous permettre d’accéder à une expertise financière qualifiée, adaptée à votre situation juridique et fiscale.
Un pont entre deux systèmes financiers
Nous ne fournissons pas directement de conseil en investissement.Notre rôle est de vous orienter de manière structurée vers des professionnels expérimentés de la gestion de patrimoine en France, qui disposent d’une expertise des situations transfrontalières.
Une approche dédiée aux US Persons
1. Vous informer
Vous expliquer clairement les contraintes financières, juridiques et fiscales susceptibles de s’appliquer aux US Persons vivant en France.
2. Vous aider à comprendre vos options
Identifier ce qui peut être envisageable — et ce qui pourrait entraîner des conséquences fiscales ou déclaratives inutiles.
3. Vous mettre en relation avec les bons experts
Vous orienter vers des conseillers financiers français habitués à accompagner les US Persons et les situations patrimoniales transfrontalières.
« Puis-je ouvrir une assurance vie ? »
« Comment éviter les problématiques liées aux PFIC ? »
« Dois-je continuer à investir aux États-Unis ? »
« Comment structurer mon patrimoine entre la France et les États-Unis ? »
À qui s’adresse Hexa Invest ?
Hexa Invest s’adresse notamment aux :
Français considérés comme des US Persons ;
Américains vivant et travaillant en France ;
Binationaux franco-américains ;
Expatriés américains installés en France ;
Retraités souhaitant s’installer en France ;
Familles souhaitant construire et développer leur patrimoine sur le long terme en Europe.
Ce que Hexa Invest vous apporte
✔ Plus de clarté pour comprendre les possibilités qui s’offrent à vous
✔ Plus de sérénité face aux obligations déclaratives françaises et américaines
✔ L’accès à des experts français sélectionnés, habitués aux problématiques patrimoniales des US Persons
Pourquoi est-il si difficile d’investir en France lorsque l’on est une « US Person » ?
La plupart des conseillers ne sont pas formés aux situations transfrontalières
Les conseillers en gestion de patrimoine français sont généralement formés pour accompagner des résidents français dans le cadre fiscal et réglementaire français.
Les conseillers américains, quant à eux, connaissent principalement le système financier et fiscal américain.
Très peu de professionnels maîtrisent réellement les enjeux liés à la construction d’un patrimoine pour une US Person vivant en France, tout en tenant compte des règles applicables dans les deux pays.
Cette absence d’expertise transfrontalière peut créer de véritables risques :
Risque de double imposition ;
Obligations déclaratives mal anticipées ;
Choix de produits d’investissement inadaptés ;
Fiscalité américaine défavorable ;
Opportunités patrimoniales non exploitées.
La bonne nouvelle ? Le paysage évolue.
Les règles et les pratiques des établissements financiers changent.
Certains assureurs français, notamment des groupes comme Suravenir, ont adapté leurs procédures de conformité et peuvent, sous certaines conditions, accepter des clients américains résidant en France.
Vous êtes français et avez vécu aux États-Unis, citoyen américain, titulaire d’une Green Card, ou considéré comme une US Person, et vous vivez à Paris — ou ailleurs en France.
Vous vous trouvez alors dans une situation particulière : les États-Unis imposent en principe leurs citoyens et certains autres US Persons sur leurs revenus mondiaux, même lorsqu’ils résident à l’étranger.
Cela peut avoir des conséquences importantes sur la manière dont vous pouvez investir en France.
Certains produits d’investissement français peuvent être considérés comme des PFIC au regard de la fiscalité américaine et entraîner des obligations déclaratives complexes.
De nombreux établissements financiers limitent l’accès des US Persons à certains produits en raison des contraintes liées à FATCA.
Certains contrats d’assurance vie français peuvent ne pas être accessibles aux citoyens américains ou nécessiter une analyse spécifique de leur traitement fiscal aux États-Unis.
Vos questions fréquentes
Les citoyens américains sont-ils imposés en France et aux États-Unis ?
Potentiellement, oui.
Les citoyens américains sont en principe soumis aux règles fiscales américaines sur leurs revenus mondiaux, même lorsqu’ils résident en France.
La France impose également ses résidents fiscaux selon les règles françaises applicables. La convention fiscale entre la France et les États-Unis prévoit différents mécanismes destinés à limiter les situations de double imposition.
Mais elle ne supprime pas les obligations déclaratives américaines.
C’est pourquoi une situation franco-américaine doit être analysée dans son ensemble, et non uniquement au regard de la fiscalité française.
Une US Person peut-elle ouvrir un compte bancaire en France ?
Oui, dans de nombreux cas.
Cependant, certains établissements peuvent refuser ou limiter l’accès aux services bancaires pour les US Persons en raison des obligations de conformité liées à FATCA.
L’ouverture d’un compte peut également nécessiter des informations et documents supplémentaires, ainsi que le respect d’obligations déclaratives spécifiques.
Une assurance vie française est-elle imposable aux États-Unis ?
Elle peut l’être, et son traitement fiscal américain peut être très différent de son traitement en France.
Les avantages fiscaux associés à l’assurance vie française ne sont pas nécessairement reconnus de la même manière par la fiscalité américaine.
Selon la structure du contrat et les investissements qu’il contient, différentes règles fiscales et déclaratives américaines peuvent s’appliquer.
Une analyse préalable est donc essentielle avant de souscrire ou de conserver une assurance vie française lorsque l’on est une US Person
Qu’est-ce qu’une PFIC ?
Une PFIC (Passive Foreign Investment Company) est une catégorie fiscale américaine qui peut notamment concerner certains véhicules d’investissement non américains.
De nombreux fonds communs de placement ou OPCVM français peuvent entrer dans cette catégorie au regard des règles fiscales américaines.
Qu’est-ce qui différencie Hexa Invest d’un conseiller financier traditionnel ?
Hexa Invest n'est pas un conseiller financier. Nous vous aidons à comprendre les enjeux, à identifier les points de vigilance et à entrer en relation avec des professionnels français sélectionnés, capables d’accompagner les situations patrimoniales franco-américaines.
Hexa Invest accompagne-t-il les Américains vivant en France ?
Oui. C’est au cœur de notre mission.
Les citoyens américains et autres US Persons installés en France peuvent être confrontés à des problématiques spécifiques :
obligations déclaratives liées à FATCA ;
exposition potentielle aux PFIC ;
préparation de la retraite entre deux pays ;
organisation du patrimoine ;
transmission et succession ;
risque de double imposition ;
choix de produits financiers compatibles avec leur situation.
Hexa Invest a pour objectif de rendre ces problématiques plus simples à comprendre et de vous orienter vers des experts capables d’analyser votre situation dans sa dimension franco-américaine.
Hexa Invest - Nota Bene
Les informations présentées sur ce site sont fournies à titre exclusivement pédagogique et informatif. Elles ne constituent ni un conseil en investissement personnalisé, ni un conseil fiscal ou juridique.
Hexa Invest n’est pas un conseiller en investissement enregistré.
Toute décision d’investissement doit être étudiée avec un professionnel habilité, en fonction de votre situation personnelle, patrimoniale, fiscale et juridique.
La fiscalité applicable aux US Persons vivant en France est complexe. Chaque situation doit faire l’objet d’une analyse individuelle au regard des règles fiscales françaises et américaines applicables.
Hexa Invest is based 3 , rue Jacques Coeur, 75004 PARIS
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